Авторский проект
Тимофея Васильева


Взыскание задолженности через суд

взыскание задолженности через суд

Большинство тем нами уже пройдено, но остались, на мой взгляд, самые важные. И темы эти касаются защиты заемщиков от активных наступательных действий банка. Этой статьей я хочу начать достаточно большой раздел, который можно назвать «Банк подал в суд». Прежде чем начать сегодняшнюю статью, я сделаю небольшой анонс ближайших выпусков.

Итак, еще в марте я написал для Вас статью «Как уменьшить долг в суде». Теперь я думаю, что поторопился с ее публикацией, в том плане, что для ее прочтения Вам нужна определенная подготовка. И сейчас, для Вас настало время эту самую подготовку пройти с моей помощью.

Что Вас ожидает в этом разделе. В первую очередь, мы разберем вопросы взыскания задолженности в суде по таким основаниям как, кредитный договор, анкета-заявление и овердрафт. Я не случайно разделил эти требования на отдельные статьи. Дело в том, что от вида кредитного продукта зависит то, каким образом и по каким основаниям банк будет взыскивать задолженность через суд.

Так же я расскажу Вам о порядке искового производства и о судебном приказе. В чем между ними разница, как им противостоять. Это будет полезно, уж поверьте. Ведь многим своим клиентам я не в силах помочь именно «благодаря» их бездействию. Я имею в виду процессуальные сроки, в том числе. Об этом тоже мы будет разговаривать. Не забудьте подписаться на мою рассылку новых статей на Ваш e-mail.

Как же банк взыскивает задолженность по кредитам в суде.

В том случае, если Вы прекращаете вносить платежи за кредит, это приводит ни к чему иному, как к образованию просроченной задолженности, или, как мы привыкли называть, просрочке по кредиту. В такой ситуации, у банка, согласно условиям кредитного договора, возникает право досрочно расторгнуть кредитный договор и, взыскать с Вас задолженность по кредиту, включая основной долг, проценты и неустойку в судебном порядке.

Теоретически, такое право возникает у банка уже после 90 дней (трех месяцев) просрочки. Но на практике, этот срок редко соблюдается. В большинстве случаев, банки не идут в суд ранее 120 дней (четырех месяцев) просрочки. И это связано с прохождением просроченного кредита через внутренние банковские стадии.

Кратко поясню, что всего стадий существует три: Soft Collection, Hard Collection и Legal Collection. В чем суть данных режимов и чем они между собой отличаются, Вы можете изучить в этой статье. Кстати, все они очень схожи с работой коллекторского агентства.

И не случайно я привел Вам статью о коллекторских агентствах. Ведь нередко, банк не обращается в суд на должника, а просто продает его долг коллекторам. Об этом я подробно пишу в разделе «Коллекторские агентства». Если Вас интересует эта тема, следите за ней.

Далее, если банк все же пошел по пути судебного взыскания, оканчивается эта процедура исполнительным производством. Его возбуждает и проводит служба судебных приставов исполнителей. О ней я буду говорить в отдельном разделе «Судебные приставы», поскольку там тоже можно многое вам поведать.

Вот это все те основные моменты, о которых Вы узнаете в ближайшее время на моем блоге.  В следующих статьях мы разберем подробно, как именно банк подает в суд, и чем обосновывает свои требования. А также, распишем все Ваши действия, направленные на противодействие банку в суде. Вряд ли Вы где-либо еще найдете эту информацию бесплатно.

Книги проекта "Законы для людей"

Категория: Банк подал в суд

  • Наталья - 28.01.2014 из 11:04 дп

    Добрый день! скажите пожалуйста, считается ли договор между банком и заемщиком действительным если в имя заемщика написано не верно? ошибка на одну букву, например: по паспорту Наталья, а договор на Наталию. Заранее благодарю, за ответ

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Добрый день, Наталья. Если Вы подписали такой договор, и получили от банка деньги, он будет действительным. Оспаривать его в суде нет смысла. Такая ошибка в имени сойдет за техническую опечатку. Бывают и более серьезные случаи, когда в договоре неверно указывают отчество заемщика. Все решается просто. Есть еще такой момент в гражданском процессе, как установление тождества между лицом, получившим деньги и лицом, подписавшим договор.

    [Ответить]

  • Надежда - 15.11.2014 из 9:31 дп

    с мужа взыскали через суд просроченный кредит, дело у приставов.А на данный момент агентство по возвращению долгов прислало письмо с требованием погасить задолженность по кредиту с бешеными процентами или подадут в суд. имеют ли они право взыскать сумму с процентами, если делопроизводство у приставов на исполнении?

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Надежда, если уже идет исполнительное производство, то и погашать долг Вы должны в рамках этой процедуры. Агентство не имеет права требовать с Вас погашения долга, тем более с процентами. Размер Вашей задолженности зафиксирован в решении суда, так что не обращайте внимания на коллекторов, и погашайте свой долг через приставов.

    [Ответить]

  • Виталий - 19.11.2014 из 7:32 дп

    Добрый день! Как вести себя в такой ситуации и что делать? Вчера пришла повестка в суд, да еще в другой город, в котором я давно не проживаю, но где был прописан когда брал кредит. Стоит туда ехать или ждать судебный приказ и отменять его, а также не тратить свои деньги на поездку в суд за 500 км? Просто считаю, что банки наши просто обнаглели. В апреле мне позвонили и сказали заплатить просрочку 55 тысяч иначе всю сумму задолженности по автокредиту (235 тысяч) поставят в просрочку. С какой целью понятно, насчитать мне бешенные проценты и пени со штрафами. Я заплатил 44 тысячи и стал платить дальше каждый месяц платежи по кредиту. в общей сложности с мая по ноябрь заплатил 110 тысяч. Но, банк подал в суд на взыскание задолженности. Осталось то платить полгода и 125 тысяч, плюс пени штрафы в отношении которых я считаю нужно судиться, так как банк явно вгоняет в долги. Реструктуризацию писал, но так и не рассмотрели и даже не позвонили что отказали. В общем сижу и думаю как в такой ситуации быть. Я ведь не злостный неплательщик, если за 4.5 года выплачивал 48 и больше месяцев по 14 тысяч за машину. А теперь они хотят ее еще и отобрать. Помогите!

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Виталий, если Вы сменили город, Вы можете подать в суд заявление о передаче дела по подсудности по нынешнему месту Вашего жительства. В подтверждение своей позиции нужно будет приложить копию паспорта, в которой будут отметки о снятии с регистрационного учета по старому месту и о постановке на учет на новом. Обычно суды подобные ходатайства удовлетворяют.

    А дальше Вам нужно участвовать в судебном разбирательстве, поскольку только Вы сами можеет заявить требование о снижении неустойки, а затем, когда решение будет вынесено, обратиться в суд с заявлением о рассрочке его исполнения.

    [Ответить]

    Виталий Ответил:

    А на каком основании суд может удовлетворить иск банка, если срок окончания действия договора истекает только 20.07.15 года, до возврата в график платежей нужно доплатить тысяч 25. Банк же выставляет задолженность 152 тысячи и 202 тысячи штрафов и пеней. Если на момент рассмотрения суда задолженность будет погашена в полном объеме, то вроде как и оснований для подачи иска нет, как и нет оснований расторгать договор. Я же намерен кредит закрыть. Мне и остается выплачивать ту сумму, которая стоит на текущую дату в графике платежей и платить еще 8 месяцев.

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    На том основании, что Вы допустили как минимум 2 просрочки. Это уже является систематическим нарушением условий договора. Причем, не важно, не платили ли вы полностью, или платили, но суммы платежей были ниже тех, что установлены в графике.

    [Ответить]

    Виталий Ответил:

    Также банк не имеет права изменять условия договора в одностороннем порядке, а выставить весь остаток по кредиту в просрочку, если срок договора не истек это же нарушение договора банком.

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    нет, виталий, это не нарушение условий договора, и не их изменение. Все эти пункты уже есть в договоре.

    [Ответить]

    Виталий Ответил:

    Еще Tim такой вопрос. А в чем подвох исходит из банка: принесите и погасите сейчас 152 тысячи и все будет хорошо. Просто 202 тысячи так вот просто спишут и все? Чет мне мало верится в такие сказки. Исходя из того, что я вычитал на других форумах, они эти деньги могут пустить в погашение неустойки, т.к. есть на этот случай статья ГК РФ. Вот и думай, стоит погасить кредит или погасишь этой суммой неустойку и будешь еще должен.

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Такая практика в банках существует. Они могут сами отменять неустойку при условии, что должник гасит весь основной долг и проценты. Но, действительно, есть и случаи обмана. Тут вся проблема в том, что банк не дает никаких письменных гарантий, а действует так: Вы сначала кладите на счет деньги, а потом мы все отменим. Но, в большинстве случаев, банки свое обещание выполняют все же.

    [Ответить]

    Виталий Ответил:

    Спасибо, Tim за ответы. Просто не верю банкам. Заплатить 52 платежа, за 4.5 года, осталось заплатить 8 и тут такая штука… суд.

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    да, банкам все равно, сколько уже заплачено. Им главное сейчас свои деньги получить. Так эта система и работает.

    [Ответить]

    Виталий Ответил:

    Tim, мне очень понравилась Ваша статья на сайте «Примите меры к сохранению вашего имущества». Может поразмышляете на тему залога в банке 🙂 очень интересно 🙂 что можно предпринять? И еще созрел вопрос: в условиях кризиса и различных санкций ЕС в отношении наших банков, может сейчас в сфере банковской деятельности стоять задача затащить в кредиты людей, или предъявлять им завышенные иски, дабы хоть каким-то образом нажиться на простых смертных? Втянуть в долги, начислять проценты, пени и штрафы и т.д?

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Спасибо за отзыв, Виталий. Да, о залоге я еще здесь не писал, но в планах есть. Тема интересная, и нюансов в ней немало.

    В условиях нынешних, когда зарубежные инвесторы вывели много денег из наших банков, банкам становится невыгодно в принципе выдавать кредиты. Об этом не говорят открыто, но сейчас предпринимателям и юридическим лицам получить кредит на бизнес очень сложно, их просто перестали выдавать. Не скажу что все, но многие. А при таких обстоятельствах банки обычно меняют практику, и переходят в режим накопления — собирают вклады с населения. А кредитуют в основном потребителей и небольшими суммами. По таким кредитам самые высокие ставки. Вот как-то так происходит сейчас.

    Естественно, банки наживаются на потреб кредитах, это же их основной источник дохода. Банковская система изначально так устроена — зарабатывать на процентах. Штрафы в удебном порядке можно снижать, но, опять же, большинство заемщиков избегает участия в судах, а потому лишает себя возможности уменьшить долг.

    [Ответить]

    Виталий Ответил:

    Еще один интересный момент с которым я столкнулся. Мой поручитель поехал в банк разбираться с суммами задолженности, неустоек, штрафов и т.д. Сказал, что пойдет в прокуратуру и будет разбираться почему такая неустойка больше задолженности за 4-5 месяцев. Тут банк ему в выдаче отказал и пообещал предоставить документы через 2-3 дня. Вот уже 2 дня прошло, выходные, а документы еще не получены.

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Банки боятся прокуратуту. Это надзорный орган, который может реално наказать банк административным штрафом. Но, в случае с неустойкой, поручитель сможет уменьшить ее размер в суде, поскольку поручитель имеет право предъявлять суду те же возражения, что и основной должник — заемщик.

    [Ответить]

  • Брала кредит с поручителем.было много просрочек.нет постоянной работы.назначен суд на 16 октября .что делать?

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Елена, проверьте сумму долга, чтобы банк не насчитал лишнего, просите о снижении неустойки, если она там есть. А дальше рассрочка. http://www.rostovjurist.ru/kak-poluchit-otsrochku-ili-rassrochku-v-sude.html

    Для поручителя алгоритм действий тот же.

    [Ответить]

  • ЗдравствуйтеTim! В 2013 году (мне было 58 лет) взяла кредит 1377000 руб. З/п была хорошая. В январе 2015г предприятие зак-рылось, признано БАНКРОТОМ. а в конце января 2015г получила инвалидность 3 группы, на работу не берут (я бухгалтер), т.к. мне уже за 60 лет. Кредит платить не чем. Пенсия 7800руб+863руб инвалидность. Просрочка с октября 2015г. Что делать? Продать нечего.

    [Ответить]

  • Тимофей Добрый День. В договоре и в поданном иске нашла такую зацепку в смени реквизитов банка типо ЗАО и ПАО, это значит что я могу в суде заявить что я ЗАО ничего не должна ??? а что делать с ПАО в котором был заключен сам кредит договор?

    [Ответить]

  • У меня просрочка по кредиту. В реструкторизации мне отказали, грозятся подать в суд. Помимо зарплаты я получаю пособие по усыновлению, могут ли приставы арестовать после суда счет на который перечисляют это пособие?

    [Ответить]

  • Добрый день!
    Есть просрочка по кредиту.
    так называемая служба безопасности банка грозит приездом по адресу регистрации,но я там не живу.
    просрочка два месяца,но часть платежей была внесена.
    что делать?
    вносить суммы до полного погашения просрочки или ждать от банка подачи иска в суд для дальнейшего разбирательства?
    и еще вопрос — имеют ли право сотрудники банка или третьи лица,их представляющие,оценивать имущество родственников(родителей,живу по прописке) и требовать от них и коллег по работе надавить на заемщика для уплаты просрочки?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Не платите банку, ждите когда он обратится в суд.
    Все что вы перечислили сотрудники банка не имеют права делать. Только приставы на основании возбужденного исполнительного производства.

    [Ответить]

  • Здравствуйте! Я сдала квартиру жильцам на основании договора аренды. Через месяц оплаты за квартиру я не получила, придя через сутки в своё сдаваемое жильё, я обнаружила жильца в сильнейшем алкогольном опьянении, в квартире стояла ужасная вонь, человеческими экспериментами и сигаретами и алкоголем. Ужасная грязь и мусор. Жильца забрала полиция. Я наняла фирму по уборке квартир. Также он остался мне должен денежные средства за электроэнергию. Могу ли через суд истребовать свои расходы по уборке, моральный вред, материальный и долг за электроэнергию? И в какой суд я должна обращаться, если жилец без регистрации?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Вы можете обратиться в суд по месту своего жительства, но надо будет в иске обосновать, что ответчик не имеет регистрации, а последнее известное место жительства — это ваша квартира. Вопрос в другом — что вы можете с него получить, если приставу некуда будет приходить и нечего у должника забирать? Вот это основной вопрос. Просто чтобы не получилось, что решение суда у вас будет, но деньги по нему получить будет нереально.

    [Ответить]

Нужен быстрый и развернутый ответ - рекомендую:



Правила комментирования!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *