Авторский проект
Тимофея Васильева




У банка отозвана лицензия! Что делать и куда бежать?

что делать если у банка отозвана лицензия

Наверняка Вы хотя бы раз обращали внимание на сообщения в прессе о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Но что это значит, что это за лицензия, кто ее отзывает, и, главное, почему об этом событии трубят все средства массовой информации? Ответ в этой статье. ЧИТАТЬ ВСЕМ ОБЯЗАТЕЛЬНО!

Кстати, у Вас есть кредит или вклад в банке? Вы используете банковскую зарплатную карту? Наверняка да. А это значит, что моя сегодняшняя статья будет Вам не только интересна, но и весьма полезна. Ведь не ровен час, и Ваши деньги могут оказаться под угрозой.

Ну, хватит страшилок. В качестве небольшого анонса, в моей статье Вы узнаете:

  • какие последствия имеет отзыв у  банка лицензии;
  • как проходит процесс ликвидации банка;
  • что делать вкладчикам банка и как вернуть свои деньги?
  • что делать должника банка, и кому теперь погашать кредиты?

А теперь по-порядку

Каждый банк осуществляет свою деятельность на основании специальной лицензии. Такую лицензию ему выдает Центральный банк Российской Федерации, главный банк страны. И благодаря именно этой лицензии, банк имеет право выдавать Вам кредиты, принимать Ваши деньги во вклады, открывать расчетные и лицевые счета, осуществлять переводы между этими счетами, а так же проводить все остальные банковские операции.

Фактически, только лицензия дает банку право на жизнь. Без лицензии любой банк – всего лишь мешок с деньгами, открыть который невозможно.

Получить лицензию достаточно сложно. Новый банк, для того, чтобы начать свою работу должен пройти буквально все девять кругов бюрократического ада. С другой стороны, и в этом кроется вопиющая несправедливость, лишиться лицензии банк может в считанные минуты.

Тут, как говориться, бог дал, бог взял. Для всех банков Центральный банк является именно таким суровым богом. Если банк проводит сомнительные операции, прячет свои деньги, скрывает информацию о вкладчиках и прочих клиентах, нарушает Законодательство страны, к нему может быть применена самая строгая мера наказания – отзыв лицензии. Для банка это равносильно смерти.

Все прегрешения, за которые Центральный банк может покарать своих подопечных, четко и недвусмысленно расписаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности»,  в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и в многочисленных Инструкциях Центрального банка.

Я Вам больше скажу, допустить случайно такое количество нарушений, которое может привести к отзыву у банка лицензии – невозможно. Все это результат осознанных преступных действий банкиров. Так или иначе, нарушения происходят и успешно выявляются у всех банков, ведь это очень сложная структура и с точки зрения бухгалтерии, и с точки зрения техники, и с точки зрения юриспруденции. Везде работают люди, и человеческий фактор нельзя не учитывать, мы же не роботы. Но только наиболее отличившиеся получают по заслугам.

В свете последних событий на финансовом рынке России можно с уверенностью сказать – в ближайшее время опасность может угрожать многим банкам. По слухам, государство планирует сократить количество банков в России до 80 — 100 штук. В настоящее время их существует несколько тысяч. И вот в чем заключается опасность для клиентов банков.

Какие последствия имеет отзыв лицензии для банка

В первую очередь, без лицензии банк не может осуществлять любые операции с наличными, а так же безналичными деньгами. А это означает, что ни вернуть свои деньги со вклада, ни положить их на вклад, клиенты банка уже не могут.

Во вторую очередь, все деньги, находящиеся на счетах граждан и юридических лиц замораживаются на неопределенный срок.

На мой взгляд, уже этих двух причин достаточно для беспокойства.

Далее. Руководитель банка отстраняется от власти, и на его место приходит временный управляющий из Центрального банка. Он в течение нескольких месяцев следит за исполнением всех ограничений, не позволяет банку проводить операции, и осуществлять всю остальную банковскую деятельность. По правде говоря, у него множество и других функций, но в свете этой статьи они нам не будут интересны.

В этот период, если банк состоит в системе страхования вкладов, физическим лицам – держателям счетов и вкладов в банке, начинают возвращаться их деньги. О порядке возврата я расскажу ниже.

А все те, кто не подпадает под эту систему (юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также граждане, которые получили компенсацию не на всю сумму своего вклада), переходят на следующий «веселый» этап.

По прошествии нескольких месяцев, банк инициирует процедуру банкротства, которая длится около двух лет (срок индивидуален для каждого банка, просто имейте в виду, что он составляет не менее 1 года).

Процедура банкротства проводится Арбитражным судом с обязательным участием сначала внешнего, а затем конкурсного управляющего. Суть этой процедуры заключается в том, что конкурсный управляющий проводит розыск имущества банка, включая деньги вкладчиков и других клиентов, розыск всех должников банка, включая непогашенные кредиты и гражданско-правовые обязательства, составляет реестр кредиторов, возвращает деньги от должников. Проще говоря, он занимается уборкой в отдельно взятом банке: тут подмести, там выбросить лишнее, здесь найти закатившуюся монетку.

Процедура банкротства достаточно сложна и длительна чтобы описывать ее в рамках этой статьи. Вместо моей лекции о банкротстве, Вы можете пробежаться по Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Он есть в бесплатном доступе на просторах Интернета.

Завершается банкротство полной ликвидацией банка.

С одной стороны, на этом я мог бы и закончить статью. Но, это будет нечестно с моей стороны. Ведь я не дал ответ на вопрос обманутых вкладчиков: Что делать с потерянными деньгами?

И вот Вам Руководство: Что делать вкладчику, если у банка отозвана лицензия

Итак, у Вас есть вклад в банке, и ничего не предвещало беды, пока по телевизору Вы не увидели эту страшную новость.

Первое, что Вы должны узнать, входит ли Ваш банк в систему страхования вкладов. Конечно, Вы должны были озаботиться этим гораздо раньше, еще до того как доверили банку свои деньги. И если банк состоит в системе страхования вкладов – Вам повезло. Если нет – следующие три абзаца можно не читать.

Забегая вперед, скажу пару слов об этой системе. Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц» предусмотрена возможность для вкладчиков в такой неприятной ситуации как отзыв лицензии, банкротство и ликвидация банка, получить компенсацию за потерянный в банке вклад в размере до 1 400 000 рублей. Подробнее о системе страхования вкладов рекомендую прочитать в отдельной статье. Она уже вышла, кстати.

Суммируем. Если вы физическое лицо, и у Вас в опальном банке открыт вклад или расчетный счет, Вы имеете право на получение компенсации в размере до 1 400 000 рублей. Правда, на сегодняшний день это максимальная сумма.

Для получения компенсации, Вы должны обратиться в свой банк, где Вам все подробно расскажут. Как правило, деньги возвращает не Ваш банк, а другие банки, в ходящие в систему страхования вкладов. Выплаты назначаются достаточно быстро, в пределах одного месяца, считая со дня отзыва лицензии.

Если банк не входит в систему страхования вкладов

Если Ваш банк не является участником системы страхования вкладов – это всецело на Вашей совести. Нет, конечно, шанс получить свои деньги остается, но сделать это уже сложнее.

Для этого Вы должны дождаться начала процедуры банкротства, и успеть в отведенный срок подать заявление о включении своих требований в реестр кредиторов. Процедура эта не то, чтобы сложная, но достаточно специфичная. Тут я Вам рекомендую обратиться за помощью к юристу или адвокату. Если у меня будет время, а у Вас интерес, я могу посвятить этой теме отдельную статью. Ваши предложения я жду в комментариях.

Так вот, приняв и удовлетворив Ваше заявление, суд причислит Вас к числу кредиторов банка наравне с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Возможно, денег из банковского хранилища хватит и на Вас.

И еще одно Руководство: Нужно ли погашать кредит, если у банка отозвана лицензия

Другая сторона медали – если Вы должник банка без лицензии. Огорчу Вас, но кредит придется вернуть несмотря ни на что. О том, как это сделать Вы должны узнать в Вашем банке. В зависимости от конкретной ситуации, внешний управляющий может продать все банковские кредиты другому, действующему банку. В таком случае, произойдет цессия или уступка права требования. При таком исходе, Вы будете продолжать погашать Ваш кредит на тех же условиях, но уже другому банку. Другой вариант, если конкурсный управляющий обяжет Вас погасить кредит досрочно в рамках процедуры банкротства. В любом случае, долг придется вернуть, не думайте, что Вам его простят. Деньги ведь любят счет.

Вот теперь точно все. Информации много, согласен, но я пытался охватить все возможные ситуации. По традиции, свои вопросы Вы можете задать в комментариях к статье.

Категория: Ликвидация банка

  • Здравствуйте,скажите пожалуйста может ли банк у которого отозвана лицензия продавать кредиты заемщиков коллекторам и т.п. законно ли это? Ситуация такая,что банк в котором у меня был кредит обанкротился и сразу начали звонить мошенники о погашении долга по разным реквизитам.. с этого момента я не стала не кому платить кредит,так как никакого уведомления по почте мне не приходило и звонков от банка уже 3 месяца,а просто так я не буду не кому платить,если будет переуступка другому банку то пожалуйста.Скажите как быть в данной ситуации?

    [Ответить]

    Tim Ответил:

    Елена, когда у банка отзывают лицензию, начинается процедура его банкротства. и в рамках этой процедуры, конкурсный управляющий долен собрать и вернуть все непогашенные кредиты, чтобы расплатиться с кредиторами банка.

    В Вашем случае, Вы можете узнать информацию о продаже Вашего кредита либо у временной администрации банка, либо в агентстве по страхованию вкладов. бывает, что уведомления от них не приходят, но это не избавляет Вас от обязанности погашать кредит.

    Если банк продал все кредиты третьим лицам, Вам еще повезло. Дело в том, что при банкротстве банка все заемщики должны погасить свои кредиты в срок пока длится процедура банкротства, а это всего 1 — 1, 5 года. Так что уточните этот момент — кому принадлежит сейчас право требования по Вашему кредиту.

    Кстати, вся официальная информация относительно погашения кредитов в таких случаях размещается и во всех отделениях банка, и на официальном сайте.

    Ну и, отвечая на Ваш вопрос: да, продажа долгов в пользу третьих лиц не запрещена законом, если об этом есть оговорка в кредитном договоре.

    [Ответить]

  • Добрый день. Писала Вам ранее про банк «Ренессанс» и навязанную страховку. Сейчас ситуация такова, лицензии банка лишили. Собиралась выплатить всю сумму кредита, а потом обращаться в суд (кстати, по Вашим рекомендациям и примерам исковых) за возвратом страховки. Теперь, что делать — не совсем понимаю. Кредит в сложившейся ситуации пока повременю выплачивать, а вот со страховкой пришла в голову мысль, что нужно сейчас, так сказать «под шумок» идти с исковым в суд о возврате (без полной оплаты кредита). Так вот имеет ли смысл данная затея? И еще — кредит оформляли в Саратове, там же он выдан, а вот сама страховая находится в Москве. Скажите, каким образом писать иск, можно ли подавать исковое в Саратовском суде. И на кого — на банк, или страховую? И еще момент — прекращает ли работу СК «Ренессанс Жизнь» вместе с отзывом лицензии у банка «Ренессанс»? С нетерпением буду ждать ответ, очень важно. Заранее благодарна.

    [Ответить]

  • Здравствуйте, моя мама ( пенсионер ) брала кредит 30 000 р в банке у которого отозвали лицензию год назад ( столько же уже и не платим ) На сайте есть телефон ,но дозвониться не реально и когда я им на почту писала ничего толкового мне не ответили ( просила проверить состояние кредита ,штраф и тд ) От них тишина и по этому как-то страшно. У мамы пенсия минимальная, а я осталась без работы по этому сейчас выплаты пугают очень сильно. Люди пишут в комментариях,что большая путаница с расчетами и другие банки не осуществляют переводы. Что нам грозит ?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Вам нужно обратиться в АСВ (Агентство по страхованию вкладов) либо в любобе отделение Вашего банка, вся необходимая информация должна быть вывешена на двери. Как вариант, найдите сайт АСВ, на нем тоже есть инфо по всем банкам и для вкладчиков и для должников.

    [Ответить]

  • Тимофей , да как раз там указан номер по которому не дозвониться и электронный адрес ( я им писала, ответ- напишите номер договора , отправила , ответ- это не то ) Очень боюсь больших штрафов, ведь ни кого не волнуют нюансы. И брали на год закончить платить должны были еще в марте прошлого года. Если сейчас заставят выплачивать я не потяну ,а брать новый кредит это новая удавка ,я это уже поняла (

    [Ответить]

  • Людмила - 09.02.2016 из 3:30 пп

    В 2014году взяла кредит 5000долларов. Кредит был выдан в рублях под 31% в альфабанке. На сегодняшний день я должна еще 300$ с учетом пересчета доллара. В договоре нет ни слова о росте валюты. Действительно ли я должна банку до сих пор. Спасибо

    [Ответить]

  • Виктория - 09.04.2016 из 8:43 дп

    Здравствуйте! Только что оформила и получила карточку VISA, заплатила за нее 950 руб,и ни разу не успела воспользоваться…Можно ли получить компенсацию за такую напрасную трату?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Сомневаюсь. Но у меня такой практики не было, так что все может быть. Попробуйте обратиться в АСВ.

    [Ответить]

  • Добрый день! Я предприниматель. У меня в магазине стоит терминал банка, у которого отзывают лицензию. Несколько дней деньги не падают на расчётный счёт, так как узнали о происходящем только сегодня. Что делать с зависшими платежами? Есть ли шанс вернуть насчёт?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Скорее всего, вернуть деньги на Ваш счет уже невозможно. Готовьте подтверждающие документы, что деньги перечислялись в банк и зависли на коррсчете, и обращайтесь ко временной администрации банка. Придется Вам включаться в реестр кредиторв в процедуре банкротства и надеяться, что денег у АСВ хватит на всех.

    [Ответить]

  • Татьяна - 04.05.2016 из 6:46 пп

    Открыл вклад в банке Финансовый стандарт под выплату % ежемесячно.04.05.16 года мне отказали в выплате % ссылаясь на неимением денег в кассе. Вероятно не исключен отзыв лицензии. Вопрос. Будут ли выплачены мне % начисляемые на отдельный счет вместе со вкладом

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Да, будут выплачены, если они начисленны на Ваш счет. Все вклады и счета физ лиц застрахованы на сумму 1,4 млн.

    [Ответить]

Нужен быстрый и развернутый ответ - рекомендую:



Правила комментирования!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *