Авторский проект
Тимофея Васильева




Свершилось — закон ограничил рост процентов по микрозаймам!

1389648_63749071

Всем привет. В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей». Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2016 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам. Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2017 года.

Если у Вас уже есть действующий займ, и МФО нещадно начисляет Вам 732 % годовых, тут уж ничего не сделаешь, кроме как пробовать отбиться от таких процентных ставок в суде. Я рассказывал обо всех возможных вариантах возражений здесь и здесь.

Для тех же, кто еще не нагрузился займами, но планирует это сделать, статья будет крайне полезной.

Закон, конечно, законом, но свои права знать должен каждый из Вас. Иначе всяким злодеям будет легче Вас обмануть, запутать, и раздеть до нижнего белья. Вот, кстати, ситуация. С недавних пор все банковские заемщики, кому была навязана страховка кредита, получили законную возможность отказаться от страховки и вернуть свои деньги. Для этого заемщик должен успеть в 5-ти дневный срок с даты заключения договора страхования обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Подробнее я писал об этом здесь. И Вы думаете банкиры теперь об этом рассказывают заемщикам — сильно сомневаюсь. Так что, законы знать нужно, факт.

Подписывайтесь на мой блог (форма под статьей), подписывайтесь на мой Ютуб-канал, и следите за новостями.

Уменьшение процентов по займам МФО

Итак, Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который в народе был назван коллекторским законом, в заключительных положениях содержит статью 21, которая вносит изменения в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Во-первых, эволюционировала в сторону уменьшения норма пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ:

1. Микрофинансовая организация не вправе:

9) начислять заемщику (физическому лицу) проценты и (иные платежи — фраза исключена) по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного (в действующей редакции закона — четырехкратного) размера суммы займа.

Ну и далее без изменений: это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа, если договор заключен на срок до 1 (Одного) года. Более того, эта информация должна быть указана перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа.

По-русски, эта норма означает, что МФО сможет начислять проценты только до того момента пока они в 3 раза не превысят размер основного долга. Далее можно будет начислять только штрафы (пеня, неустойка). На примере, если Вы брали в МФО 5 000 рублей, проценты по займу не могут превышать 15 000 рублей. Все остальное будет догоняться штрафами, которые, впрочем, в судебном порядке существенно снижаются. Я так понимаю, речь в статье идет о плановых процентах в случае, если заемщик не допускает просрочек.

Снижение процентов МФО

Во-вторых, Закон был дополнен революционной нормой, а именно, статьей 12.1 «Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу». Не буду копировать статью, расскажу Вам понятным языком о чем идет речь:

Часть первая

После возникновения просрочки погашения займа, если речь идет о договорах займа, заключаемых на срок до 1 года, МФО вправе продолжать начисление процентов только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. При этом, проценты на эту сумму продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Говоря по-русски, если Вы брали займ 5 000 рублей, и не выплатили ни копейки основного долга, размер начисленных процентов не должен превышать 10 000 рублей. Если Вы часть долга погасили, просто умножайте остаток долга на 2.

Кроме того, МФО не имеет права начислять проценты за период с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 2-х кратную сумму непогашенной части займа, и до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Иными словами, если погашать просроченный займ, то либо всей суммой сразу, либо несколькими платежами, но в максимально короткий срок, иначе МФО снова будет догонять размер процентов до 2-х кратной величины основного долга.

Часть вторая

После того как у заемщика возникла просрочка, МФО получает право начислять неустойку, но только на непогашенную часть основного долга. Иными словами, начислять неустойку на проценты уже нельзя.

Часть третья

Все перечисленные условия, указанные в частях 1 и 2 статьи 12.1, должны быть указаны на первой странице договора потребительского займа (для договоров сроком до 1 года), перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Повторю, эта норма вступает в силу с 1 января 2017 года, так что не спешите бежать в МФО за деньгами. Да и после января 2017 тоже не спешите, МФО в большинстве своем непорядочные компании, которые изо всех сил стремятся надурить заемщиков. В банках, по крайней мере, расчеты более прозрачны, хотя с дополнительными услугами в виде страховок, вкладов, кредитов и так далее, они тоже палку перегибают. Думайте головой, читайте законы, заходите на мой блог, и Вы перестанете попадать в эти неприятные ситуации.

Категория: Микрофинансовые организации


КОММЕНТАРИИ



  • Евгений Петрович - 30.07.2016 из 5:18 пп

    Жаль, что к действующим эта опция не относится. Возможен вариант , что на этот закон все же будут как то косвенно ссылаться по старым договорам.

    [Ответить]

  • Добрый день, подскажите пожалуйста, если такая ситуация сложилась, что например есть долг 5000+начисленные проценты 15 тыс.руб. долг не погашен и проценты тоже и переходит на просрочку, какие проценты мы можм начислять на основной долг и можем ли?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    если Вы МФО, то, вероятнее всего да. Если физ лицо, то на вас эти ограничения не распространяются.

    [Ответить]

  • А как же поправка от 29 марта 2016? там про 4-х кратный размер долга. Он тоже не действует на тех, кто взял займ до 29 марта?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    В любом законе, либо в законах о внесении изменений в тот или иной нормативно-правовой акт обязательно есть статья, которая разъясняет вступление поправок в силу. Просто посмторите закон о котором Вы пишете и все станет понятно. Опять же, ссылаясь на какой-либо нормативно-правовой акт, помимо его даты обязательно указывайте номер.

    [Ответить]

  • Иван Петрович - 16.03.2017 из 6:01 пп

    Приветствую! Думаю данный вопрос поможет не которым заемщикам связавших свою судьбу с МФО. У меня был оформлен в свое время займ, после просрочек подали в суд, выиграли две инстанции, не смотря на то, что мфо завышало определенную регулятором ставку по займу (пунктов статьи 6 353фз), кроме того были нарушены несколько пунктов статьи 5 353фз, о чем есть письмо ЦБ с направленным предписанием в адрес мфо. Есть ли возможность у заемщика подать иск об открывшихся вновь обстоятельствах не смотря на то, что срок с момента получения письма был превышен установленным законом на 3 месяца, либо подать иск на расторжение договора, с возмещением морального вреда?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Если спор уже проигран, и есть решение в пользу МФО, то подавать новый иск, на мой взгляд, бесполезно. Попробуйте, конечно, сослаться на письмо ЦБ, хотя оно для суда обязательной силы не имеет. Вот если бы Вы его в первоначальном споре использовали в суде, возможно, результат мог бы получиться иным. В таких делах нельзя однозначно утверждать как было бы, если бы…

    [Ответить]

  • Вопрос таков,а если мфо перепродали по договору цессии коллекторам после 1 января 2017 года мое дело по просрочке,будет ли действовать данный закон?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    нет, здесь имеет значение только дата оформления договора.

    [Ответить]

  • Здравствуйте. Есть исполнительный лист по микрозайму взятому до принятия новых поправок. Никаких писем о вызове на суд и заочном решении суда не получал. Есть ли смысл подать апелляцию в суд на основании, что не был уведомлен не о суде, не о его решении. И когда будут новые слушания сослаться на новый закон чтобы снизить сумму выплат. Или это категорически не возможно?

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    Оспорить судебный акт Вы можете, но сослаться на новый закон уже нет. поскольку ваши правоотношения возникли до вступления в силу изменений.

    [Ответить]

  • саратовец - 17.05.2017 из 7:09 пп

    я ходил по мфо узнать что и как чето 50 % вгод я таких кредитов не нашол минимум 300 % было от 700 % и а стало от 300 % стало лутше но все равно не показону

    [Ответить]

    Тимофей Васильев Ответил:

    такое возможно, МФО не откажутся от своих доходов.

    [Ответить]

Нужен быстрый и развернутый ответ - рекомендую:



Правила комментирования!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *